רועי שמיר | פיננסיים

נושמים לרווחה: תוכנית שיקום למסורבי אשראי בעלי נכס

  • 3 דק׳ קריאה

מסתבר שאתם לא לבד, מידי יום, אנשים פרטיים, בעלי עסקים ואפילו בעלי נכס ממש כמוכם מגלים שהם מסורבי אשראי או שהם מוצאים את עצמם במחנק אשראי, לאחר שמיצו כל אפשרות מימון אחרת.

בין אם הסיבות לכך הן BDI שלילי, תיקים בהוצאה לפועל או כל מקרה אחר, תוכנית חדשה ושאפתנית למסורבי אשראי, תאפשר לכם ליהנות ממשכנתא בהחזר חודשי נמוך מחברות ביטוח וקרנות נדל"ן ציבוריות.

מטרת התוכנית לספק את כל החמצן לו אתם זקוקים, לתקן את דירוג האשראי ולחזור לתלם תוך פחות משנתיים. איך זה עובד? יצאנו לבדוק.

[לחצו כאן לבדיקת זכאות לתכנית הבראה פיננסית]

תקופת הקורונה מאתגרת משקי בית רבים ומספר הבקשות לאשראי דחוף עולה מידי יום. הבנקים שנצמדים לדירוג האשראי של הלווים, מקשיחים עמדות ובמקרים רבים מסרבים לעזור. הנפגעים העיקריים הם בעלי BDI שלילי, שמגיעים למחנק אשראי ולבסוף נאלצים למכור את הנכס בלית ברירה.

שוחחנו עם אריאל בבצ'יק, מנכ"ל 'המרכז להבראה פיננסית', שהסביר את המצב הלא פשוט איתו מתמודדים לווים נורמטיבים. "בנק ישראל נוקט במדיניות מאוד נוקשה, כזאת שפוסלת באופן גורף אזרחים מן השורה ואפילו בעלי נכסים שחזר להם צ'יק אחד".

לדבריו, במקרים רבים, עצם העובדה שהבנקים מסרבים להקל על הלווים בהחזר החודשי, רק מחמיר את מצבם של הלווים. אך כעת, עם אישור התוכנית, בעלי נכסים שהבנק סירב להם יכולו להנות מפתרון אמיתי.

בבצ'יק ממשיך, "תוכנית ההבראה הכלכלית נועדה לייצב מצב של הידרדרות פיננסית ויצירת תוכנית פעולה לשיקום דירוג האשראי של הלווה והבאתו למצב של צמיחה ואיתנות פיננסית. כחלק מהתהליך, הלווה נהנה ממשכנתא לסגירת חובות קיימים בהחזר חודשי נמוך, התואם את יכולתו הכלכלית והוא זוכה לליווי מלא לאורך שנתיים – פרק הזמן ההכרחי להשלמת התהליך".

"83% מהמסורבים בבנקים, מתאימים לתוכנית אבל הם אינם מודעים לאלטרנטיבה הזאת"

בניגוד למדינות מפותחות אחרות כמו ארה"ב ואירופה, שוק האשראי בישראל מאוד ריכוזי והאזרח הישראלי מתקשה לבחון אפשרויות אחרות שאינן בנק כמו חברות הביטוח, קרנות נדל"ן ציבוריות ובתי השקעות. 

ההיתרון הגדול שלהם הוא שהם מפוקחים על ידי רשות שוק ההון אך הם אינם כפופים לרגולציות ולהנחיות של בנק ישראל או הבנק בו מתנהל החשבון, ולמעשה המשכנתא ניתנת במסגרת הסכם התקשרות פרטי בין הלווה לחברה, כאשר לבנק אין יכולת להשפיע על קבלת ההלוואה.

מעל 34,344 ישראלים ביצעו בדיקת זכאות לתכנית הבראה פיננסית.

להתחלת בדיקת הזכאות בחרו את קבוצת גילכם:

גיל מעל 50
גיל מתחת ל-50

"ידענו שאם לא נפעל, המצב הכלכלי רק ילך ויחמיר ונאבד שליטה"

עומר ואביה, הורים לשלוש בנות, ידעו זמן רב שהם אינם מתנהלים נכון מבחינה כלכלית. הלוואה התווספה להלוואה, המשכנתא טפחה והבור הכלכלי אליו נקלעו הלך והעמיק. הזוג נטל עוד הלוואה בכל פעם שהמינוס הגיע לתקרת מסגרת האשראי והם מצאו עצמם בחובות של 870,000 ₪. 

"אמנם לא ידעו איך לצאת מהמצב, אבל הבנו שאנחנו שהם חייבים לפעול מהר, לפני שנאלץ למכור את הבית שהיה עבורנו הכל. כחודש לפני הפנייה למרכז להבראה פיננסית, נאלצו לפנות להוריהם בבקשת עזרה דחופה".

הבנק הודיע להם שחסם את חשבון הבנק שלהם ואת כרטיסי האשראי עקב מספר תשלומים רב שחזרו. זה היה רגע שעזר בקבלת ההחלטה לעשות שינוי ובהמלצת חבר לעבודה של עומר, החליטו לפנות למרכז להבראה כלכלית בבקשה לסיוע. התהליך לא היה קל. מהר מאוד הזוג הבין כי עליו לשנות את הרגלי הצריכה ויחד עם המלווה קבלו משכנתא לכיסוי חובות. 

עומר ואביה אינם חריגים. בדומה להם, מרבית המסורבים בבנקים אינם מודעים לפתרונות האשראי שעומדים בפניהם. לאחר כשנה וחצי בתוכנית השיקום למסורבי אשראי, הזוג הצליח להתייצב כלכלית, לפתוח דף חדש ולתקן את דירוג האשראי.

יש לכם נכס וסורבתם בקבלת אשראי? בדקו את זכאותכם 

אין ספק כי תוכנית השיקום למסורבי אשראי מהווה בשורה של ממש עבור מאות אלפי משפחות, בעלי עסקים ויזמים שנפלו בין כיסאות המערכת הבנקאית.

בצעו כעת בדיקת זכאות מהירה ופשוטה ע״י בחירת קבוצת גילכם:

גיל מעל 50
גיל מתחת ל-50

שווקים פיננסיים

שוק המניות היום מאת TradingView

הרשמה לניוזלטר

האם גם אתה זכאי לתכנית הבראה פיננסית?

לבדיקה מהירה בחר\י את קבוצת גילך:

מעל 50
מתחת ל-50

הכספת - כלכלה נבונה

"הכספת" מספקת מידע, חדשות, טיפים, כלים ועדכונים חשובים בנושאים שיעשו לכם סדר ותכנון נכון.

ניווט מהיר

השקיעו בידע הפיננסי שלכם:

הכספת © 2020 – תנאי שימוש ומדיניות פרטיות

ניתן להשתמש בחצי המקלדת בכדי לנווט בין כפתורי הרכיב
",e=e.removeChild(e.firstChild)):"string"==typeof o.is?e=l.createElement(a,{is:o.is}):(e=l.createElement(a),"select"===a&&(l=e,o.multiple?l.multiple=!0:o.size&&(l.size=o.size))):e=l.createElementNS(e,a),e[Ni]=t,e[Pi]=o,Pl(e,t,!1,!1),t.stateNode=e,l=Ae(a,o),a){case"iframe":case"object":case"embed":Te("load",e),u=o;break;case"video":case"audio":for(u=0;u<$a.length;u++)Te($a[u],e);u=o;break;case"source":Te("error",e),u=o;break;case"img":case"image":case"link":Te("error",e),Te("load",e),u=o;break;case"form":Te("reset",e),Te("submit",e),u=o;break;case"details":Te("toggle",e),u=o;break;case"input":A(e,o),u=M(e,o),Te("invalid",e),Ie(n,"onChange");break;case"option":u=B(e,o);break;case"select":e._wrapperState={wasMultiple:!!o.multiple},u=Uo({},o,{value:void 0}),Te("invalid",e),Ie(n,"onChange");break;case"textarea":V(e,o),u=H(e,o),Te("invalid",e),Ie(n,"onChange");break;default:u=o}Me(a,u);var s=u;for(i in s)if(s.hasOwnProperty(i)){var c=s[i];"style"===i?ze(e,c):"dangerouslySetInnerHTML"===i?(c=c?c.__html:void 0,null!=c&&Aa(e,c)):"children"===i?"string"==typeof c?("textarea"!==a||""!==c)&&X(e,c):"number"==typeof c&&X(e,""+c):"suppressContentEditableWarning"!==i&&"suppressHydrationWarning"!==i&&"autoFocus"!==i&&(ea.hasOwnProperty(i)?null!=c&&Ie(n,i):null!=c&&x(e,i,c,l))}switch(a){case"input":L(e),j(e,o,!1);break;case"textarea":L(e),$(e);break;case"option":null!=o.value&&e.setAttribute("value",""+P(o.value));break;case"select":e.multiple=!!o.multiple,n=o.value,null!=n?q(e,!!o.multiple,n,!1):null!=o.defaultValue&&q(e,!!o.multiple,o.defaultValue,!0);break;default:"function"==typeof u.onClick&&(e.onclick=Fe)}Ve(a,o)&&(t.effectTag|=4)}null!==t.ref&&(t.effectTag|=128)}return null;case 6:if(e&&null!=t.stateNode)Ll(e,t,e.memoizedProps,o);else{if("string"!=typeof o&&null===t.stateNode)throw Error(r(166));n=yn(yu.current),yn(bu.current),Jn(t)?(n=t.stateNode,o=t.memoizedProps,n[Ni]=t,n.nodeValue!==o&&(t.effectTag|=4)):(n=(9===n.nodeType?n:n.ownerDocument).createTextNode(o),n[Ni]=t,t.stateNode=n)}return null;case 13:return zt(vu),o=t.memoizedState,0!==(64&t.effectTag)?(t.expirationTime=n,t):(n=null!==o,o=!1,null===e?void 0!==t.memoizedProps.fallback&&Jn(t):(a=e.memoizedState,o=null!==a,n||null===a||(a=e.child.sibling,null!==a&&(i=t.firstEffect,null!==i?(t.firstEffect=a,a.nextEffect=i):(t.firstEffect=t.lastEffect=a,a.nextEffect=null),a.effectTag=8))),n&&!o&&0!==(2&t.mode)&&(null===e&&!0!==t.memoizedProps.unstable_avoidThisFallback||0!==(1&vu.current)?rs===Qu&&(rs=Yu):(rs!==Qu&&rs!==Yu||(rs=Gu),0!==us&&null!==es&&(To(es,ns),Co(es,us)))),(n||o)&&(t.effectTag|=4),null);case 4:return wn(),Ol(t),null;case 10:return Zt(t),null;case 17:return It(t.type)&&Ft(),null;case 19:if(zt(vu),o=t.memoizedState,null===o)return null;if(a=0!==(64&t.effectTag),i=o.rendering,null===i){if(a)mr(o,!1);else if(rs!==Qu||null!==e&&0!==(64&e.effectTag))for(i=t.child;null!==i;){if(e=_n(i),null!==e){for(t.effectTag|=64,mr(o,!1),a=e.updateQueue,null!==a&&(t.updateQueue=a,t.effectTag|=4),null===o.lastEffect&&(t.firstEffect=null),t.lastEffect=o.lastEffect,o=t.child;null!==o;)a=o,i=n,a.effectTag&=2,a.nextEffect=null,a.firstEffect=null,a.lastEffect=null,e=a.alternate,null===e?(a.childExpirationTime=0,a.expirationTime=i,a.child=null,a.memoizedProps=null,a.memoizedState=null,a.updateQueue=null,a.dependencies=null):(a.childExpirationTime=e.childExpirationTime,a.expirationTime=e.expirationTime,a.child=e.child,a.memoizedProps=e.memoizedProps,a.memoizedState=e.memoizedState,a.updateQueue=e.updateQueue,i=e.dependencies,a.dependencies=null===i?null:{expirationTime:i.expirationTime,firstContext:i.firstContext,responders:i.responders}),o=o.sibling;return Mt(vu,1&vu.current|2),t.child}i=i.sibling}}else{if(!a)if(e=_n(i),null!==e){if(t.effectTag|=64,a=!0,n=e.updateQueue,null!==n&&(t.updateQueue=n,t.effectTag|=4),mr(o,!0),null===o.tail&&"hidden"===o.tailMode&&!i.alternate)return t=t.lastEffect=o.lastEffect,null!==t&&(t.nextEffect=null),null}else 2*ru()-o.renderingStartTime>o.tailExpiration&&1t)&&vs.set(e,t)))}}function Ur(e,t){e.expirationTimee?n:e,2>=e&&t!==e?0:e}function qr(e){if(0!==e.lastExpiredTime)e.callbackExpirationTime=1073741823,e.callbackPriority=99,e.callbackNode=$t(Vr.bind(null,e));else{var t=Br(e),n=e.callbackNode;if(0===t)null!==n&&(e.callbackNode=null,e.callbackExpirationTime=0,e.callbackPriority=90);else{var r=Fr();if(1073741823===t?r=99:1===t||2===t?r=95:(r=10*(1073741821-t)-10*(1073741821-r),r=0>=r?99:250>=r?98:5250>=r?97:95),null!==n){var o=e.callbackPriority;if(e.callbackExpirationTime===t&&o>=r)return;n!==Yl&&Bl(n)}e.callbackExpirationTime=t,e.callbackPriority=r,t=1073741823===t?$t(Vr.bind(null,e)):Wt(r,Hr.bind(null,e),{timeout:10*(1073741821-t)-ru()}),e.callbackNode=t}}}function Hr(e,t){if(ks=0,t)return t=Fr(),No(e,t),qr(e),null;var n=Br(e);if(0!==n){if(t=e.callbackNode,(Ju&(Wu|$u))!==Hu)throw Error(r(327));if(lo(),e===es&&n===ns||Kr(e,n),null!==ts){var o=Ju;Ju|=Wu;for(var a=Yr();;)try{eo();break}catch(t){Xr(e,t)}if(Gt(),Ju=o,Bu.current=a,rs===Ku)throw t=os,Kr(e,n),To(e,n),qr(e),t;if(null===ts)switch(a=e.finishedWork=e.current.alternate,e.finishedExpirationTime=n,o=rs,es=null,o){case Qu:case Ku:throw Error(r(345));case Xu:No(e,2=n){e.lastPingedTime=n,Kr(e,n);break}}if(i=Br(e),0!==i&&i!==n)break;if(0!==o&&o!==n){e.lastPingedTime=o;break}e.timeoutHandle=Si(oo.bind(null,e),a);break}oo(e);break;case Gu:if(To(e,n),o=e.lastSuspendedTime,n===o&&(e.nextKnownPendingLevel=ro(a)),ss&&(a=e.lastPingedTime,0===a||a>=n)){e.lastPingedTime=n,Kr(e,n);break}if(a=Br(e),0!==a&&a!==n)break;if(0!==o&&o!==n){e.lastPingedTime=o;break}if(1073741823!==is?o=10*(1073741821-is)-ru():1073741823===as?o=0:(o=10*(1073741821-as)-5e3,a=ru(),n=10*(1073741821-n)-a,o=a-o,0>o&&(o=0),o=(120>o?120:480>o?480:1080>o?1080:1920>o?1920:3e3>o?3e3:4320>o?4320:1960*Uu(o/1960))-o,n=o?o=0:(a=0|l.busyDelayMs,i=ru()-(10*(1073741821-i)-(0|l.timeoutMs||5e3)),o=i<=a?0:a+o-i),10 component higher in the tree to provide a loading indicator or placeholder to display."+N(i))}rs!==Zu&&(rs=Xu),l=yr(l,i),f=a;do{switch(f.tag){case 3:u=l,f.effectTag|=4096,f.expirationTime=t;var w=Ar(f,u,t);ln(f,w); break e;case 1:u=l;var E=f.type,k=f.stateNode;if(0===(64&f.effectTag)&&("function"==typeof E.getDerivedStateFromError||null!==k&&"function"==typeof k.componentDidCatch&&(null===ms||!ms.has(k)))){f.effectTag|=4096,f.expirationTime=t;var _=Ir(f,u,t);ln(f,_);break e}}f=f.return}while(null!==f)}ts=no(ts)}catch(e){t=e;continue}break}}function Yr(){var e=Bu.current;return Bu.current=Cu,null===e?Cu:e}function Gr(e,t){eus&&(us=e)}function Jr(){for(;null!==ts;)ts=to(ts)}function eo(){for(;null!==ts&&!Gl();)ts=to(ts)}function to(e){var t=Fu(e.alternate,e,ns);return e.memoizedProps=e.pendingProps,null===t&&(t=no(e)),qu.current=null,t}function no(e){ts=e;do{var t=ts.alternate;if(e=ts.return,0===(2048&ts.effectTag)){if(t=br(t,ts,ns),1===ns||1!==ts.childExpirationTime){for(var n=0,r=ts.child;null!==r;){var o=r.expirationTime,a=r.childExpirationTime;o>n&&(n=o),a>n&&(n=a),r=r.sibling}ts.childExpirationTime=n}if(null!==t)return t;null!==e&&0===(2048&e.effectTag)&&(null===e.firstEffect&&(e.firstEffect=ts.firstEffect),null!==ts.lastEffect&&(null!==e.lastEffect&&(e.lastEffect.nextEffect=ts.firstEffect),e.lastEffect=ts.lastEffect),1e?t:e}function oo(e){var t=qt();return Vt(99,ao.bind(null,e,t)),null}function ao(e,t){do lo();while(null!==gs);if((Ju&(Wu|$u))!==Hu)throw Error(r(327));var n=e.finishedWork,o=e.finishedExpirationTime;if(null===n)return null;if(e.finishedWork=null,e.finishedExpirationTime=0,n===e.current)throw Error(r(177));e.callbackNode=null,e.callbackExpirationTime=0,e.callbackPriority=90,e.nextKnownPendingLevel=0;var a=ro(n);if(e.firstPendingTime=a,o<=e.lastSuspendedTime?e.firstSuspendedTime=e.lastSuspendedTime=e.nextKnownPendingLevel=0:o<=e.firstSuspendedTime&&(e.firstSuspendedTime=o-1),o<=e.lastPingedTime&&(e.lastPingedTime=0),o<=e.lastExpiredTime&&(e.lastExpiredTime=0),e===es&&(ts=es=null,ns=0),1u&&(c=u,u=l,l=c),c=Ue(w,l),f=Ue(w,u),c&&f&&(1!==k.rangeCount||k.anchorNode!==c.node||k.anchorOffset!==c.offset||k.focusNode!==f.node||k.focusOffset!==f.offset)&&(E=E.createRange(),E.setStart(c.node,c.offset),k.removeAllRanges(),l>u?(k.addRange(E),k.extend(f.node,f.offset)):(E.setEnd(f.node,f.offset),k.addRange(E)))))),E=[];for(k=w;k=k.parentNode;)1===k.nodeType&&E.push({element:k,left:k.scrollLeft,top:k.scrollTop});for("function"==typeof w.focus&&w.focus(),w=0;w=t&&e<=t}function To(e,t){var n=e.firstSuspendedTime,r=e.lastSuspendedTime;nt||0===n)&&(e.lastSuspendedTime=t),t<=e.lastPingedTime&&(e.lastPingedTime=0),t<=e.lastExpiredTime&&(e.lastExpiredTime=0)}function Co(e,t){t>e.firstPendingTime&&(e.firstPendingTime=t);var n=e.firstSuspendedTime;0!==n&&(t>=n?e.firstSuspendedTime=e.lastSuspendedTime=e.nextKnownPendingLevel=0:t>=e.lastSuspendedTime&&(e.lastSuspendedTime=t+1),t>e.nextKnownPendingLevel&&(e.nextKnownPendingLevel=t))}function No(e,t){var n=e.lastExpiredTime;(0===n||n>t)&&(e.lastExpiredTime=t)}function Po(e,t,n,o){var a=t.current,i=Fr(),l=su.suspense;i=jr(i,a,l);e:if(n){n=n._reactInternalFiber;t:{if(J(n)!==n||1!==n.tag)throw Error(r(170));var u=n;do{switch(u.tag){case 3:u=u.stateNode.context;break t;case 1:if(It(u.type)){u=u.stateNode.__reactInternalMemoizedMergedChildContext;break t}}u=u.return}while(null!==u);throw Error(r(171))}if(1===n.tag){var s=n.type;if(It(s)){n=Dt(n,s,u);break e}}n=u}else n=Al;return null===t.context?t.context=n:t.pendingContext=n,t=on(i,l),t.payload={element:e},o=void 0===o?null:o,null!==o&&(t.callback=o),an(a,t),Dr(a,i),i}function Oo(e){if(e=e.current,!e.child)return null;switch(e.child.tag){case 5:return e.child.stateNode;default:return e.child.stateNode}}function Ro(e,t){e=e.memoizedState,null!==e&&null!==e.dehydrated&&e.retryTime