משכנתא הפוכה

רועי שמיר | פיננסיים

"יש לנו בית והילדים מסודרים, הגיע הזמן שמישהו יעבוד בשבילנו לא?! אז לקחנו משכנתא הפוכה והתחלנו לעשות חיים"

במציאות של ימינו, כאשר אנשים יוצאים לפנסיה בשיא אונם, מרגישים חיוניים ורוצים לטרוף את העולם, לא פעם רבים מוצאים עצמם בתהיות על עתידם הכלכלי. שהרי ההכנסות ירדו ואם הם רוצים להמשיך את רמת החיים לה התרגלו לאורך השנים, הם חייבים למצוא פתרון מותאם אישית. לסוגיה הייחודית הזו, המטרידה את בני גיל הזהב, נדרשו גופי מימון ויצרו את המשכנתא ההפוכה, הלוואה כנגד נכס קיים לבני 60 ומעלה.

הכל זהב – משכנתא לגיל השלישי

אנשים רבים מוצאים עצמם אחרי גיל 60 או עם היציאה לפנסיה, נטולי הכנסה קבועה, אך עם שפע של זמן, מבקשים ליהנות מהחיים, אחרי שנים של עבודה. יחד עם הורדת קצב החיים עולות לא מעט דאגות ותהיות "מה יהיה וממה נחיה" בד בבד עם רצון עז לשמר את רמת החיים שהיתה עד אז. 

"פנו אלינו זוג חביב מגבעתיים", מספר אריאל בבצ׳יק מנכ"ל "המרכז להבראה פיננסית", "שניהם יצאו לפנסיה אחרי עשרות שנים של עבודה קשה, נאווה עבדה כאחות חדר ניתוח ושאולי מנהל בכיר בחברת שילוח, לדבריהם 3 הילדים שלהם מסודרים והם הצהירו שעכשיו תורם לחיות וליהנות".

ואכן, לדבריו של בבצ׳יק זה הפרופיל של לא מעט פנסיונרים שמבקשים להמשיך לשמר את רמת החיים ולא לוותר על התענוגות ויש דרך חכמה ובטוחה לעשות זאת, הכוונה היא למשכנתא הפוכה. 

"אבל לא רק למטרות הנאה אנשים זקוקים לכסף"

הוא מספר גם על ישראל, אלמן בן 68 שביקש לסייע לביתו שהתגרשה, בשיחה עם ישראל הוא שפך את הלב "לא חסר לי כלום, יש לי פנסיה טובה וגם פנסיית שארים של אשתי עליה השלום, אבל הבת שלנו התגרשה ואני רוצה לעזור לה לעמוד על הרגליים, אין לי סכומים כאלה ונאלצתי לצאת לבדוק הלוואות".

כיום יש לא מעט דרכים לקבל הלוואות מבנקים וממוסדות חוץ בנקאיים, אך כאשר מדובר על בני 60+ האופציות הולכות ומתמעטות. "מרבית הפנסיונרים אינם יכולים לעמוד בתנאי הלוואה רגילים" אומר בבצ׳יק "ההחזר החודשי יכביד עליהם ויפגע ברמת החיים ובאיכותם". 

"את המרכז להבראה פיננסית הקמתי בדיוק עבור המקרים המיוחדים האלה", מספר לנו בהתרגשות בבצ'יק, עבור אותם אלה שלא יכולים או לא רוצים לקחת הלוואה, לא מעוניינים לחזור לעבוד להשלמת הכנסה ובהחלט לא מעוניינים להיות משועבדים לגוף מממן. 

לסיטואציות הללו בדיוק יצרו גופי מימון את המשכנתא ההפוכה, משכנתא לבני 60+ המאפשרת למשכן את הבית ולקבל הלוואה לכל מטרה. מדובר על פתרון מושלם, נטול החזר חודשי, כאשר החזר ההלוואה מתבצע בדרך כלל במועד מכירת הבית על ידי הלווה או הלווים או על ידי השארים.

מעל 36,334 ישראלים ביצעו בדיקת זכאות למשכנתא הפוכה.
להתחלת בדיקת הזכאות בחרו את קבוצת גילכם:

הלוואה גמישה בתנאים נוחים

משכנתא הפוכה משמשת כהלוואה לכל מטרה בלי צורך לתת דין וחשבון לשימושים של הכסף, התנאים שלה נוחים מאוד והבטוחות הנדרשות הן רק רישום משכנתא/משכון מדרגה ראשונה ויחידה על הנכס שבבעלותם.

"יש כמה קריטריונים שעל הלווים לעמוד בהם, אבל באופן כללי מדובר על הלוואה נוחה מאוד" אומר בבצ'יק. לדבריו הקריטריונים הבסיסיים הם גיל הלווים שחייב להיות 60+,  חייב להיות נכס בבעלותם (דירה או בית) ועליהם להיות כשירים קוגניטיבית ומסוגלים לחתום בעצמם על המסמכים. 

כאשר מדובר על זוג לווים שניהם נדרשים להיות בני 60 לפחות כאשר שיעור המימון משווי הנכס נקבע לפי גיל הלווה הצעיר מבין השניים, סכום ההלוואה נע בין 15% מערך הנכס ויכול להגיע בגילאי המבוגרים עד ל- 55% משוויו. 

אחד היתרונות המשמעותיים במשכנתא הפוכה, מלבד העובדה שניתן לקבוע את ההחזר חודשי (או לא להחזיר בכלל), הוא שאין צורך ברכישת ביטוח חיים ולכן גם אין צורך בהצהרת בריאות, מה שכל משכנתא אחרת דורשת. כמו כן, הבעלות המלאה על הנכס נותרת של הלווים והגוף המשכן אינו נחשב לבעל הנכס בשום שלב במהלך חיי ההלוואה. 

נטילת כספי המשכנתא ההפוכה יכולה להיות כסכום חד פעמי או בכמה תשלומים בהתאם לצורך ולבחירת הלקוחות, כאמור את ההלוואה ניתן להחזיר בעת מכירת הנכס, אם כי במחזור חיי ההלוואה ניתן לפרוע אותה במלואה או בחלקה בכל עת וללא קנסות. את הריבית הנצברת על סכום הקרן שנלקחה, ניתן לשלם מידי חודש או לצרפה לסכום ההלוואה הנפרעת בעת החזר ההלוואה כולה. 

"אני ממליץ לא לעבור את התהליך לבד"

אומר לנו ישראל, "בנינו, מה אני מבין בריביות, פריים ומדד. החבר'ה לקחו אותי יד ביד והרגשתי שדואגים לי שאקבל את התנאים הטובים ביותר". ואכן, נטילת משכנתא הפוכה, כמו כל הלוואה, דורשת ניתוח מקצועי ובנייה נכונה של ההלוואה, יש לבחור את המימון המתאים באופן ספציפי לפרופיל הלווים, תוך בחינה של כל התמונה.

"אני מודה שגם נאווה ושאולי וגם ישראל, כמו עוד לקוחות שליווינו לאורך תהליך קבלת משכנתא הפוכה, היססו בשלבים הראשונים, אבל ברגע שהם הבינו שאין כאן סיכון, לא לנכס שלהם ולא לאורח החיים ולהכנסה החודשית הם זרמו עם היעוץ וקיבלו באמת תנאים אופטימליים".

מעל 36,334 ישראלים ביצעו בדיקת זכאות למשכנתא הפוכה.
להתחלת בדיקת הזכאות בחרו את קבוצת גילכם:

שווקים פיננסיים

הרשמה לניוזלטר

האם גם אתה זכאי להלוואה כנגד הנכס?

לבדיקה מהירה בחר\י את קבוצת גילך:

הכספת - כלכלה נבונה

"הכספת" מספקת מידע, חדשות, טיפים, כלים ועדכונים חשובים בנושאים שיעשו לכם סדר ותכנון נכון.

השקיעו בידע הפיננסי שלכם:

בדיקת זכאות להלוואה:

בדיקת זכאות להלוואה לעסק

[34,490 ישראלים נמצאו זכאים להלוואה עד כה]

לקבלת פרטים מלאים על הטיפול מלאו פרטים כאן:

[מעל 27,390 נשים ישראליות התנסו בשיטה עד כה]