רועי שמיר – כתב לענייני פיננסיים

קופת גמל להשקעה – אפיק חיסכון מושלם

החל משנת 2008, קופות הגמל הרגילות הפכו לאפיק השקעה לטווח ארוך בלבד. את כספיהן ניתן למשוך רק כקצבה חודשית – לאחר גיל הפרישה. קופת גמל להשקעה היא אפיק חיסכון חדש יחסית, שנותן מענה לכל טווחי השקעה – קצר, בינוני וארוך כאחד, וניתן להפקיד בה עד כ-71,121 ₪ לשנה קלנדרית. מהם המאפיינים והיתרונות הבולטים שלה?

מכשיר חיסכון "היברידי"

קופת גמל להשקעה מהווה מכשיר חיסכון גמיש ונוח במיוחד, שזמין לכלל הציבור החל משנת 2016. מצד אחד, היא כוללת את יתרון הפטור ממס של קופות הגמל הקלאסיות, כל עוד מושכים את הכסף לאחר גיל 60. מצד שני, היא תמיד נזילה – החל מיום פתיחתה, וזאת בתמורה לתשלום מס על רווחי ההון בלבד (בגובה של 25%) בעת המשיכה. בכך היא מהווה מעין תוכנית חיסכון "היברידית" שמשלבת תכונות של מכשירי חיסכון מסוגים שונים.

נזילות ללא הפסקה

כאמור, את כספי קופות הגמל להשקעה תוכלו למשוך מהרגע הראשון – הן תמיד נותרות נזילות. משמעות הדבר היא שתוכלו למשוך את הכספים שהפקדתם + התשואה שנצברה גם בזמני חירום, או לחילופין שתוכלו להשתמש בקופה כאפיק חיסכון גם לטווחים קצרים יחסית, ולנצל אותם לא רק אחרי גיל 60.

הטבת מס בפרישה

אם בכל זאת תמתינו עם משיכת הכספים לגיל הפרישה, תיהנו מהטבת מס מלאה – ולא תאלצו לשלם אגורה שחוקה, לרבות פטור ממס רווחי הון, כמו שקורה בקופות גמל רגילות.

אפיקי השקעה מגוונים

קיים מגוון רחב של מסלולי השקעה שתוכלו לבחור בעת פתיחת הקופה או במרוצת הזמן, במידה ותרצו לערוך בה שינויים אלו ואחרים. קיימים מסלולים סולידיים ומסלולים הרפתקניים, בהתאם לאופי ולמטרות שלכם, שמציבים בפני החוסכים סיכויים וסיכונים ברמות שונות. ההמלצה הרווחת היא להתחיל באופן אמיץ ולהתמתן עם הזמן, אך כמו תמיד – כל מקרה לגופו, ואין מסלול מושלם לכולם.

מעבר בין קופות ללא תשלום מס

החלטתם לעבור בין קופה בחברה אחת לקופה בחברה אחרת? לא תאלצו לשלם מס או קנס מכל סוג. מדובר ביתרון משמעותי, שמאפשר לכם לשלוט בכספים שלכם ביד רמה ותמיד להיות עם היד על הדופק – ללא השלכות שליליות.

דמי ניהול נוחים

גובה דמי הניהול מהווה נקודה קריטית מאוד. תמיד כדאי להתמקח על גובה דמי הניהול, מכיוון שעל פני שנים רבות – הם מצטברים לסכומים משמעותיים. כשמדובר בקופות גמל להשקעה, דמי הניהול נמוכים, ובפרט ביחס למוצרי חיסכון אחרים בשוק, ועומדים לרוב על כ-0.7% מהצבירה. זהו יתרון בולט נוסף.

משיכה הונית או קבלת קצבה

את הכספים הנמשכים מקופות הגמל להשקעה ניתן לקבל הן בצורה של קצבה חודשית (לאחר גיל 60) והן כמשיכה הונית חלקית או מלאה, לפני ואחרי גיל 60.

אפיק חיסכון לכל הטווחים – קצר, בינוני וארוך

בשורה התחתונה, אין ספק שמדובר באפיק חיסכון משתלם, חכם וגמיש מאוד, שיאפשר לכם ליהנות ולהפיק את המרב מכל העולמות. כדאי מאוד להשתמש בו בנוסף לאפיק החיסכון הפנסיוני שלכם, בין אם מדובר בביטוח מנהלים, קרן פנסיה או קופת גמל. כך תוכלו לנהל את ההווה ואת העתיד שלכם באופן החכם והמשתלם ביותר.

תגובות אחרונות: